Joint Home Loan : आज के दौर में घर खरीदना हर व्यक्ति का सपना होता है, लेकिन लगातार बढ़ती प्रॉपर्टी की कीमतों के चलते यह सपना पूरा करना आसान नहीं रह गया है। ऐसे में अगर आप और आपकी पत्नी दोनों कमाते हैं, तो जॉइंट होम लोन लेना एक समझदारी भरा और फायदेमंद कदम हो सकता है। इससे न सिर्फ आपको ज्यादा लोन मिल सकता है, बल्कि EMI और टैक्स में भी बड़ी बचत होती है।
क्या होता है जॉइंट होम लोन?
जब दो लोग – जैसे पति-पत्नी – मिलकर किसी एक प्रॉपर्टी पर लोन लेते हैं, तो उसे जॉइंट होम लोन कहा जाता है। इसमें दोनों की आय (Income) को जोड़कर बैंक लोन की रकम तय करता है। इससे आपका लोन अमाउंट बढ़ जाता है और घर खरीदना थोड़ा आसान हो जाता है।
महिलाओं को मिलती है ब्याज दर में छूट
अगर आपकी पत्नी को-ओनर बनती हैं और लोन में उनका नाम शामिल होता है, तो बैंक उन्हें 0.05% से 0.15% तक ब्याज दर में छूट देता है। यह छोटा आंकड़ा लग सकता है, लेकिन 50 लाख के लोन पर 20 साल में यह 60,000 से 1 लाख रुपये तक की सीधी बचत दिला सकता है।
टैक्स में डबल फायदा – 7 लाख तक की छूट
अगर पति और पत्नी दोनों टैक्स भरते हैं और EMI का भुगतान करते हैं, तो उन्हें अलग-अलग टैक्स छूट मिलती है:
- 80C के तहत: प्रिंसिपल पर 1.5 लाख रुपये तक की छूट
- धारा 24b के तहत: ब्याज पर 2 लाख रुपये तक की छूट
दोनों मिलाकर कुल 7 लाख रुपये तक की सालाना टैक्स बचत संभव है।
स्टांप ड्यूटी में छूट – महिला को-ओनर होना फायदेमंद
कई राज्यों में, अगर प्रॉपर्टी महिला के नाम पर रजिस्टर्ड होती है, तो स्टांप ड्यूटी में भी छूट मिलती है:
- दिल्ली: 1% की छूट
- महाराष्ट्र: 1% की छूट
- हिमाचल प्रदेश: विशेष छूट
उदाहरण के तौर पर, 50 लाख की प्रॉपर्टी पर 1% की छूट मतलब सीधे 50,000 रुपये की बचत।
PMAY स्कीम का लाभ भी मिलेगा
अगर आप पहली बार घर खरीद रहे हैं और आपकी पत्नी को-ओनर हैं, तो आप प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) के तहत 2.5 लाख रुपये तक की सब्सिडी भी प्राप्त कर सकते हैं। यह लोन अमाउंट में कम होकर EMI को और आसान बना देता है।
EMI की जिम्मेदारी भी साझा होगी
जॉइंट लोन में EMI का बोझ दोनों मिलकर उठाते हैं। इसे आप 50:50 या किसी अन्य अनुपात में बांट सकते हैं। इससे क्रेडिट स्कोर भी सुधरता है और बैंक के लिए भी यह कम जोखिम वाला लोन बनता है।
जरूरी दस्तावेज और प्रक्रिया
आपको नीचे दिए गए दस्तावेजों की ज़रूरत होगी:
- PAN कार्ड, आधार कार्ड, फोटो
- सैलरी स्लिप, ITR, बैंक स्टेटमेंट
- शादी का प्रमाण पत्र और प्रॉपर्टी दस्तावेज
आवेदन प्रक्रिया:
- प्रॉपर्टी चुनें
- बैंक/फाइनेंस कंपनी का चयन करें
- सभी डॉक्युमेंट्स तैयार करें
- जॉइंट फॉर्म भरें
- इनकम और स्कोर की जांच होगी
- लोन अप्रूवल के बाद EMI शुरू होगी
ध्यान रखने वाली बातें
- दोनों की आय टैक्सेबल होनी चाहिए
- प्रॉपर्टी में दोनों का नाम रजिस्टर्ड होना चाहिए
- लोन में दोनों जिम्मेदार होंगे
- क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है
- छूट राज्य अनुसार बदल सकती है
अगर सही योजना और समझदारी से लिया जाए, तो जॉइंट होम लोन आपके घर के सपने को पूरा करने में बड़ा सहारा बन सकता है। इसमें टैक्स बचत, ब्याज में छूट और EMI में साझेदारी जैसे कई फायदे हैं। तो अगर आप घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो पत्नी के साथ जॉइंट होम लोन लेने पर जरूर विचार करें।
